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定期寿险投保有哪些攻略?

2017-11-24 分享到:

  定期寿险有三种保费模式,定额、递减、递增。保额和保费一致,保费递增保额也递增。选择哪种就和家庭财务状况高度挂钩了。那么定期寿险投保有哪些攻略?

  定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

  在售的寿险种类非常多,但几乎都是由普通寿险发展而来,再附加其他保障。寿险大体上分为定期、终身、两全三种。

  一、到期失效,保费不返的定期寿险

  定期寿险是有约定期限的,比如:10年、20年,一般到60岁后失效,保费是不返还的。

  定期寿险有三种保费模式,定额、递减、递增。保额和保费一致,保费递增保额也递增。选择哪种就和家庭财务状况高度挂钩了。

  1.定额定期寿险:

  保额在整个保险期内固定不变,保费通常也不变。适合有稳定收入,现金流正常的家庭,用于保障日常生活。

  2.递减定期寿险:

  ①抵押贷款保障保险

  作用:为偿还抵押贷款提供保障。一旦家庭经济支柱发生不测失去收入来源,贷款可还得照常还,这时候抵押贷款保障保险的作用就显现出来了。

  保额:与抵押贷款未偿还余额保持一致,因此是递减的。

  适合:还有较高贷款余额的家庭。

  ②家庭收入保险

  作用:为家庭收入提供保障。被保险人死亡,配偶按期领取收入保障金,一直到约定年龄,或保单签发后的固定期限(10年,15年等)结束。

  适合:正在抚养子女的年轻家庭。

  3.递增定期寿险:

  按约定金额或比例递增或按生活费用指数递增,作用在于抵抗通胀。

  二、终身寿险

  顾名思义就是没有固定期限,提供的是终身保险保障。不同于定期保险,终身寿险保单是有现金价值的。因此终身寿险的作用除了保障,还有储蓄。

  所谓现金价值,即投保人退保时可以得到的现金数额,也称解约金或退保金。

  三、两全寿险

  前面说的两种寿险,都需要被保险人死亡才会得到赔付。而两全的意思则是被保险人在保险期限内死亡或活至保单期满,保险公司都要支付保险金。因此,两全寿险定期寿险+储蓄。

  定期寿险,适合自己的才是最好的

  定期寿险具有"低保费、高保障"的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。主要分为储蓄型和保障型,储蓄型保险兼具储蓄和保障功能,具有增值收益的特点。根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据,可以将其分为定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险三种。

  定期寿险可以更新或展期。许多1年、5年和10年的定期寿险库规定,保险单所有人具有可以更新或展期的选择权,即在保险期满时可以延长保险期限,不必提供可保性证据。倘若定期寿险单没有规定这项选择权,被保险人可能在保险期满时因健康情况不佳或其他原因不能再取得人寿保险,因此规定这项选择权是为了保护被保险人的利益。

  定期寿险是可以变换的,即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权,也毋须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使,如只允许在60岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金,在变换时保险公司把它折成一个变换值。

  对于那些事业刚刚起步的年轻人或收入偏低的人群来讲,定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种很好的选择。现在人们更倾向于购买终身寿险,因为终身寿险提供的是终身的保障,而且集合了保险和储蓄投资于一身,但是还是要建议人们最好根据自身的实际需要选择购买哪款产品,毕竟适合自己的才是最好的。

 

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