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年收入10万以上的家庭理财规划

2017-10-31 分享到:

  家庭保障中只为孩子投保了保险,而夫妻俩只依靠社会保障作为家庭保障是远远不够的。现今,医疗费用越来越昂贵,特别是那些重大疾病治疗,动则上万,甚至几十万,因此需要在享受社保的同时,为自己投保一定的商业保险。

  案例分析:年收入10万以上的家庭理财规划

  杨先生,是一名普通的中学老师,今年34岁。妻子李女士在一家超市工作,目前正供着一套房子,还有26万元的贷款,月供2000元。家中现有现金 及活期存款10万元,金融类投资6万元。每月家庭平均收入8000元(丈夫5000元,妻子3000元),月生活开支2000元;每年年末,可获得年终奖励4万元,其他兼职收入2万元。有一个快三岁的孩子,夫妻俩为孩子投保了一份人寿保险和一份意外伤害保险,年共缴保费1万元。

  理财规划

  从杨先生的家庭财务指标中,我们可以看出:目前,房屋贷款月供压力不大;整个家庭支出也不高,二人工作稳定,财务状况不错。

  一、保险规划:家庭保障中只为孩子投保了保险,而夫妻俩只依靠社会保障作为家庭保障是远远不够的。现今,医疗费用越来越昂贵,特别是那些重大疾病治疗,动则上万,甚至几十万,因此需要在享受社保的同时,为自己投保一定的商业保险。建议夫妻俩需各投保一份健康保险(包含重大疾病保险,意外险等);情况允许可再投保一份寿险作为家庭的长期保障,总保费控制在1万元左右。

  二、应急储备:作为一个教师家庭,收入稳定,建议日常保留1万元作为日常生活开支的储备,至于紧急支出的后备,可以办一张透支额度相对高的信用卡,以备不时之需。

  三、消费规划:杨先生计划3年后购买一辆35万元的汽车,看上去有些勉强。不过,有了好车之后,整个人的状态也许会有改观,我们理解杨先生的考虑。根据3年后杨先生已经37岁的现实,这个年龄开三系有点另类,建议可考虑入门级的a6或宝马5 。根据杨先生的家庭资产情况,由于涉及到保养费用的问题,建议3年后采取贷款买车的模式,同时这三年间杨先生应积极拓展工作外收入,如开辅导班、外出授课等等方式增加收入,减轻家庭还贷和养车压力。

  四、教育规划:孩子快3岁了,眼见就要进行上幼儿园了。未来孩子教育费用的支出将逐渐加大,成为家庭的一项较大开支。特别是在义务教育后,费用增大,家庭压力也将随之增大。建议从现在开始就为孩子筹集高等教育费用,每月定期投入900元,可以选择年收益8%的混合型或偏股型基金,12年后即可累积超过 20万元的高中、大学教育金。

  五、投资规划:由于买车前每月剩余的资产较多,建议将剩余的资金投资三到四支混合型基金,获取更多收益;年度结余资金可以采取20%股票+40%基金 +40%券商理财产品的方式分散投资。

  理财什么保险好 给您三种参考

  投资连结保险

  投资连结保险简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

  分红型险

  分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性,与保险公司的实际经营成果挂钩,上不封顶,但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

  万能险

  是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。

  

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